Задолго до того, как супераппы с единым окном платежей стали мировым трендом, в Беларуси уже работала система, решавшая ту же задачу для оплаты коммунальных услуг, штрафов, связи и десятков других поставщиков. Речь о ЕРИП — Едином расчётном и информационном пространстве. А с января 2026 года страна сделала ещё один нетипичный для региона шаг, легализовав принципиально новый институт — криптобанки, работающие с цифровыми активами под двойным надзором Нацбанка и Парка высоких технологий. Разбираем оба этих элемента белорусской финансовой инфраструктуры.
Что такое ЕРИП и как он устроен
ЕРИП — централизованная информационная система, которая объединяет платежи в адрес тысяч поставщиков товаров и услуг в единый интерфейс, доступный клиенту через интернет-банкинг, мобильное приложение любого подключённого банка, платёжные терминалы или кассы. Технически система работает как единый справочник и маршрутизатор платежей: вместо того чтобы искать реквизиты каждой конкретной организации — от районного ЖКХ до конкретного оператора связи, — пользователь выбирает нужного поставщика из единого каталога, а система сама направляет платёж по правильному адресу и передаёт данные о его совершении обратно поставщику услуги.
Принципиальное отличие такой модели от американского или европейского подхода к платежам за услуги — централизация на уровне национальной платёжной инфраструктуры, а не на уровне отдельных банковских или технологических платформ, конкурирующих друг с другом за интеграцию с поставщиками услуг. С точки зрения пользователя это удобно: не нужно помнить, какой банк или приложение поддерживает оплату конкретной услуги, — любой банк, подключённый к ЕРИП, даёт доступ к одному и тому же полному каталогу поставщиков.
Что меняется в 2026 году: ЕРИП.ID и «Крок»
В 2026 году белорусская платёжная инфраструктура получила развитие: в дополнение к базовой системе ЕРИП запускаются два новых национальных сервиса — ЕРИП.ID и «Крок» (Крок можно условно перевести как «Шаг»), предназначенных сделать расчёты для бизнеса быстрее, безопаснее и заметно дешевле по сравнению с традиционным банковским эквайрингом. Логика этого шага прочитывается прагматично: классический эквайринг с оплатой картой предполагает межбанковскую комиссию, которую платит продавец с каждой транзакции, — альтернативные национальные платёжные рельсы позволяют снизить эту нагрузку для бизнеса, оставаясь при этом под прямым контролем государственной платёжной инфраструктуры, а не международных карточных систем.
Интересный факт: эксперт по крипторегулированию, комментировавший новый белорусский указ, назвал созданную им регуляторную конструкцию «регуляторным сэндвичем» — за двухслойный надзор одновременно со стороны Национального банка и Парка высоких технологий, наложенных друг на друга для одного и того же криптобанка.
Таблица 1. Новые платёжные инструменты Беларуси на 2026 год
| Инструмент | Назначение |
|---|---|
| ЕРИП (базовая система) | Единый каталог оплаты услуг тысяч поставщиков через любой подключённый банк |
| ЕРИП.ID | Новый сервис идентификации и расчётов, запускаемый в дополнение к базовому ЕРИП |
| «Крок» | Альтернативный платёжный сервис для бизнеса с целью снижения стоимости эквайринга |
| Криптокарта | Карта, привязанная к банковскому счёту, с автоматической конвертацией криптовалюты в белорусские рубли в момент оплаты |
Криптобанки: новый институт с января 2026 года
Ключевое финансовое нововведение Беларуси 2026 года — указ №19 «О криптобанках и отдельных вопросах контроля в сфере цифровых знаков (токенов)», вступивший в силу в январе. Указ вводит принципиально новый для финансовой системы страны институт — криптобанк, который получает право работать с криптовалютой напрямую в связке с обычными банковскими операциями, тогда как прежде операции с цифровыми активами были жёстко ограничены отдельным контуром резидентов Парка высоких технологий (ПВТ).
Для получения статуса криптобанка организация должна одновременно быть резидентом ПВТ и быть включена в отдельный реестр криптобанков Национального банка Беларуси — именно эта конструкция двойного статуса и двухкомпонентного надзора со стороны Нацбанка и самого ПВТ отраслевые эксперты называют «регуляторной песочницей» нового типа. Показательный пример практической реализации новой модели — группа Whitebird, которая на первом этапе сосредоточилась на выпуске криптокарт, открытии и обслуживании счетов, а также запуске криптоэквайринговых сервисов для бизнеса.
Как технически работает криптокарта
Механика криптокарты, легализованной новым институтом, устроена так, чтобы конечному пользователю не приходилось разбираться в криптовалютных тонкостях в момент покупки. Карта привязывается к отдельному текущему банковскому счёту, а конвертация криптовалюты в фиатные белорусские рубли происходит автоматически в момент оплаты товара или услуги — сам расчёт с продавцом при этом по-прежнему проводится в национальной валюте. Это принципиально отличается от модели, при которой продавец напрямую принимает криптовалюту как средство платежа, — юридически, согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь, токены, включая криптовалюту, средством платежа в стране не являются, и криптокарта эту норму не отменяет, а лишь автоматизирует конвертацию на стороне банка ещё до момента расчёта с конкретным продавцом. Похожая логика построения продукта поверх криптовалюты, но без изменения юридического статуса самих денег в моменте расчёта, применяется и в некоторых банковских инициативах со стейблкоинами, о которых мы рассказывали в материале «зачем банкам собственные стейблкоины».
Налоговые льготы как двигатель крипто-инфраструктуры
Заметная часть привлекательности белорусской модели для криптобизнеса строится на налоговом режиме Парка высоких технологий: резиденты ПВТ платят 0% НДС и налога на прибыль по операциям майнинга, покупки, продажи и обмена криптовалюты и других токенов, а также 0% налога на недвижимость и земельного налога для объектов на территории парка на период строительства. При этом сама широкая налоговая льгота не превратила Беларусь в майнинговый хаб — профильные эксперты отдельно отмечают, что высокая стоимость электроэнергии в стране делает майнинг криптовалют экономически невыгодным, несмотря на благоприятный налоговый режим, а основной фокус развития приходится именно на финансовую и торговую инфраструктуру вокруг криптоактивов, а не на их добычу.
По данным Парка высоких технологий Беларуси, резиденты ПВТ получают 0% НДС и налога на прибыль сразу по нескольким видам операций с криптовалютой — майнингу, покупке, продаже и обмену токенов, — что делает налоговый режим страны одним из самых мягких в регионе именно для криптобизнеса, при том что сам майнинг остаётся невыгодным из-за дорогой электроэнергии.
Контроль и антиотмывочные требования
Несмотря на либеральный налоговый режим, операции с криптовалютой в Беларуси находятся под довольно плотным контролем: все операции юридических лиц по приобретению и отчуждению токенов за деньги обязаны проводиться исключительно через резидентов ПВТ, а сам парк выполняет функции проверки контрагентов и токенов на признаки, связанные с легализацией доходов, полученных преступным путём, и финансированием терроризма — в соответствии с профильным законом Республики Беларусь от 2014 года. Формально это означает, что при всей новизне института криптобанков сама модель не создаёт анонимный или бесконтрольный канал для операций с криптовалютой, а встраивает их в уже существующий контур финансового мониторинга, применяемый к резидентам Парка высоких технологий.
Чем белорусская модель отличается от подходов соседей
Модель Беларуси заметно отличается от более осторожного подхода к криптовалютам, который в те же годы демонстрирует Банк России, обсуждающий стейблкоины преимущественно в контексте трансграничных расчётов и сохраняющий скепсис к их внутреннему обороту. Беларусь, напротив, выбрала путь создания отдельного лицензируемого института именно для работы с криптовалютой внутри страны, интегрированного с классической банковской системой через двойной надзор Нацбанка и ПВТ, а не через отдельную, изолированную от банкинга регуляторную песочницу. Показательно и то, что сама базовая платёжная инфраструктура страны в лице ЕРИП изначально строилась на принципе максимальной централизации государством, а не рыночной конкуренции нескольких платформ, — тот же принцип централизованного контроля прослеживается и в новой конструкции криптобанков, требующей двойного государственного статуса, а не просто регистрации частной криптобиржи. Похожая логика централизованной, а не платформенно-конкурентной модели платежей встречается и в других странах региона — подробнее о том, почему схожий по идее подход к единому окну платежей в виде QR-кодов прижился в одних странах и не прижился в других, можно прочитать в материале «QR-платежи: почему в России и Азии прижились, а в Европе — нет».
- Можно ли расплатиться криптовалютой напрямую в белорусском магазине? Формально нет — согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь, токены, включая криптовалюту, не являются средством платежа в стране. Новая криптокарта решает эту задачу иначе: криптовалюта автоматически конвертируется в белорусские рубли на стороне банка непосредственно в момент оплаты, а расчёт с продавцом по-прежнему проходит в национальной валюте.
- Может ли обычный человек в Беларуси свободно покупать и продавать криптовалюту? Да, но только через операторов криптоплатформ, операторов обмена криптовалют и других резидентов Парка высоких технологий, имеющих соответствующий статус, — напрямую вне этого контура легальные операции с криптовалютой для юридических лиц не предусмотрены, а сами резиденты ПВТ обязаны проверять контрагентов и операции на признаки, связанные с отмыванием доходов.
